上海银行同业公会正在酝酿的《住房按揭贷款业务自律公约》（以下简称《公约》），按照《公约》规定，沪上商业银行将取消以往向地产中介机构支付“返点”的惯例。

所谓银行”返点“，是指银行与地产中介机构合作，对于中介机构推荐的客户，银行按照个人按揭贷款金额的一定比例，向地产中介支付佣金，这部分佣金也称为“返点”。

“返点”，这个在银行看来，不能拿到桌面上谈的话题，近日被光明正大地摆到桌面上讨论。银行当初为什么要返点？现在为什么又要取消？取消与不取消有什么区别？银行向中介支付返点有何弊端？沪上既有的个人按揭贷款利益链条如何？又会发生何种改变？《每日经济新闻》记者就此展开调查。

上海银行传统的返点政策或将一去不复返。据悉，上海银行同业公会在多次召集各商业银行进行研究的基础上，已初步酝酿形成上海市银行业住房按揭贷款业务的自律公约。

按照《公约》规定，各商业银行在办理住房按揭贷款业务过程中，不能以任何形式向房地产中介机构或其代理机构或个人支付佣金以获取业务来源。

上海“返点”政策或将终结

为了贯彻这一条款，《公约》还制订了严格的监督和处罚措施。《公约》明确表示，银行及相关从业人员有权利及义务向同业公会投诉和举报违反公约的行为。对于违反公约的会员单位，公会将给予警告、通报批评、同业谴责至取消会员资格等处分，并提请银行监管部门给予查处。

《公约》还特别指出，对于索取或收取银行及其从业人员佣金的房地产中介机构，同业公会将实行“黑名单”管理制度，银行将中止与被列入“黑名单”的房地产中介机构的业务合作。

上海市银行同业公会相关人士表示，目前《公约》正在业内征求意见，已经基本形成共识；《公约》将履行相应内部程序后正式发布。

此外，记者了解到，今年10月份，上海银监局在下发的《关于进一步维护上海银行业良好竞争秩序的通知》中指出，对于支付房产中介佣金的问题，各行要通过上海市银行同业公会进行协调，推进形成相关同业公约或规定。

目前，沪上各主要中、外资银行均为上海市银行同业公会的会员单位，此举出台，意味着上海各商业银行今后将不再对中介进行“返点”。

“返点”是恶性竞争的产物

所谓银行返点，是指银行与地产中介机构合作，对于中介机构推荐的客户，银行按照个人按揭贷款金额的一定比例，向地产中介支付佣金。由于上海商业银行数量众多，个人住房按揭贷款竞争激烈，因此各银行都会制定各自的返点政策。

“返点，说明了银行与中介的互助关系。”沪上一资深房贷中介人士对记者表示，“一方面，银行每年都有考核指标，中介给银行推介业务缓解了银行的考核压力；另一方面，银行返点也成为房贷中介的主要收入来源。”该房贷中介人士表示，沪上知名地产中介机构都有专门的个人按揭贷款部门，与银行个贷部对接。

深圳市国内银行同业公会秘书长张南昌告诉记者，在2007年之前，银行在做住房按揭贷款业务时并不需要向中介提供“返点”费用，但是后来随着楼市越来越红火，银行按揭业务竞争越趋激烈，银行业的竞争渐渐有良性竞争向恶性竞争转化。张南昌告诉记者，银行在“返点”和“客户资源”面前，与房产中介机构却不得不“微妙”起来。

在业界看来，银行向中介机构提供“返点”可以获得更多的客户资源，但是另一方面，正如张南昌所言“返点”是低端的价格竞争方式。