问：我有一笔外汇资金，但我既不希望每天自己靠看盘分析做外汇实盘买卖来获利，又不希望自己的外汇资金“沉睡”在银行的储蓄账户中享受少得可怜的银行利息收益，我想，外汇理财产品可谓是一种省心而又能获得相对高收益的理财方式。请问，我该如何选择外汇理财产品？

答：首先，客户应当选择适合自己风险承受能力和风险偏好的产品，不要总盯着诱人的最高收益率，而应充分地评估风险，特别是流动性风险。您不妨冷静地自问：买了这款产品后，假如最糟糕的情况发生，后果将会是什么？

固定收益类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通大众。在实际生活中，购买此类产品的以两种人居多：一种是为了未来子女留学、出境旅游等需要而持有外汇，却暂时没有投资方向的人；另一种是有稳定的境外外汇汇入，却暂时没有投资方向的人。

而浮动收益类产品比较适合对国际金融市场比较了解、有一定风险承受能力的人士，包括有一定投资经验的投资者和金融资产较多的高端客户。

其次，时下一些银行对外汇理财产品的风险揭示并不清晰，有的还故意使用误导性语言制造“销售陷阱”，投资者应当认真阅读外汇理财产品的协议，多抠细节，反复琢磨。

比如，要分清“累计收益”和“当期收益”。曾有一款3年期的理财产品，宣传自己“累计收益可达7％”。乍一看，以为年收益可达7％，但仔细一问，原来是3年的累计收益为7％，年均收益还不到3％。

再如，要关注银行在提前终止权上的设计，看看这种提前终止权会对自己的收益产生什么样的影响，自己有没有提前终止权等等。

此外，在人民币汇率更富弹性的背景下，投资者应当精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算，投资者选择的固定收益类外汇理财产品，其收益率应当比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上，否则，还不如结汇去买人民币理财产品。至于浮动收益类外汇理财产品，其收益率应当更高。