长沙晚报讯（记者 黄清安）鉴于多国在遭遇经济增长放缓时采取的减息货币政策经验，就在上周，本报记者还建议稳健型投资者不妨购买长期固定收益率的理财产品，保证收益。就在昨日，央行就作出了下调存款准备金率和贷款利率的决定，这意味着，银行理财产品收益率将下降。星城财经界众多专家昨日接受本报记者采访时称，此次“双率”下调，对中小企业、房产市场以及理财产品市场影响十分深远。

直接作用于两大目标　　

群从此次贷款利率的调整情况来看，六个月期的贷款利率下调幅度最大，从6.57%降至6.21%，下调了0.36个百分点，而一年期人民币贷款基准利率从7.47%下调至7.20%，幅度是0.27个百分点，五年期以上贷款利率从7.83%下调至7.74%，只有0.09个百分点。可以看出短期多调、长期少调的规律。

而个人住房公积金贷款利率也相应下调，其中5年以下（含5年）贷款利率下调0.18个百分点，降至4.59%；5年以上贷款利率下调0.09个百分点，降至5.13%。加上除五大行及邮储银行以外的中小银行存款准备金率下调，专家们认为，作用最明显的将是中小企业和房产市场。“六个月期和一年期的贷款是中小企业使用最多的贷款品种，而银行目前一般给出的中小企业贷款期限最长为一年，从对着两个期限贷款利率的调整幅度就可以看出，此次调整的最大受益者就是中小企业，因为其融资成本将明显下降。”长沙市商业银行公司业务部负责人称。

浦发银行长沙分行高级理财经理史红松认为，商业贷款利率下调的同时，公积金贷款利率也跟着下调，央行的意图十分明显，人们将会因为成本下降而增强购房欲望，这样以来，萧条多时的房产市场将得到激活。

固贷使用者尽量提前还贷

对于使用固定房贷利率（以下简称“固贷”）的按揭购房者而言，此次贷款利率的下调将让他们吃亏不少。近两年，不少商业银行应对加息周期推出了固贷，因为担心继续加息，即使固贷利率比浮动利率要高，还是大受欢迎。如今采用浮动利率贷款无疑占上风，因为两者的差距进一步加大：到明年1月1日，浮动利率房贷将下调，而固贷利率将有可能维持不变。“我们建议固贷使用者尽量提前还贷，而浮动利率使用者则不用急，因为从明年1月开始将减少利息的支出。”史红松表示。

银行理财产品收益率将下降

贷款利率下调，不仅将对于房贷产生影响，也将对于目前一些热门的理财产品产生影响。目前，商业银行力推的稳健型理财产品普遍分为票据类和贷款类产品，但它们的收益率都与贷款利率息息相关，此次下调存款贷款利率，无疑将使得这些产品的收益率也有可能下降。对于普通百姓来说，选择投资理财产品的时候，更多地应该看到产品在设计上，究竟是按照存款利率设计，还是按照贷款利率设计，只有充分了解理财产品的特点，才能避免系统性风险，在日常理财中获得好的收益。

稿源：长沙晚报 作者：黄清安

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