3G时代来临，建行工行兴业等多数中资行都看到了手机银行美味。盛宴刚开场，刀叉还未放好，座次还未排定。1000万用户之于1.18亿手机上网人数，想象空间极大
1408年世界上第一家现代银行——圣乔治银行在热那亚开业之时，创始人之一拉贝拉•德•格里马尔蒂斯肯定不会想到，600年后银行会被“装进”手机。
1902年英国人内森•斯塔布菲尔德发明手机之时肯定也没想到，100年后手机会跟银行联姻生出手机银行，除现金存取之外个人银行业务动动手指就能完成。
科技改变生活。截至2008年7月底，中国内地的手机用户超6亿，手机上网用户过1.18亿。“国内手机银行用户目前有1000万，我相信未来将以几何数级增长。”浦发银行个人银行总经理刘以研告诉理财周报记者。
国内手机银行简史
国内手机银行已有10年历史，发展异常艰辛。
从1999年起，中行、工行、建行、招行等银行与中国移动、中国联通等网络运营商合作，先后推出了基于STK方式的手机银行，却无一例外地承受了失败之痛。
建行电子银行部网上银行处高级经理邓华峰说，当时使用手机银行业务需客户花约180元更换一张特制的STK卡，加之当年网速有限，人们很难接受。
受此冲击，银行和网络运营商对手机银行热情大减。尽管IT厂商起劲地推销WAP、KJava、可以通过OTA更新菜单的STK等技术，也仅有部分商业银行尝试在小范围内试点。到2002年底，全国手机银行用户不到14万，仅占2亿手机用户的0.07%，月交易量15万次。
2004年是个转折。当年，建行攻克了安全性、运营商网关、手机终端、系统架构等技术难关，与中国联通合作率先在国内开通基于BREW方式的手机银行。相对于当时其它的手机银行——短信、STK卡、USSD，它率先实现在线实时交易，可为个人客户提供包括查询、转账、速汇通、缴费、手机支付、银证转账、外汇买卖等服务，被业界认为是一次历史性突破。
“但后来发现客户群体太窄，联通133的用户才能用，而且手机要支持BREW的功能才能用，我们觉得必须再作改变。”邓华峰说。
2005年，建行又面向全国推出联通WAP手机银行和移动WAP手机银行服务，率先全面覆盖了中国移动和中国联通两大运营商，彻底实现了全国开通，全网漫游。截至目前，建行手机银行在国内覆盖超过八成的机型，成为覆盖范围最广的手机银行。
3G为手机银行升级
如今，国有十多家中资银行已开通手机银行业务，外资行中只有花旗银行推出了“手机支付”业务，其余仍在观望。业内人士指出，手机银行增速迅猛，已有320万用户的工行目前平均每天增长2.5万用户。
传说中的3G时代终于来了，无疑为手机银行提供了新机会。2008年5月17日“电信日”，建行在国内外同行中率先推出3G手机银行，目前用户超过700万。
中国联通今年5月20日透露，首批50多万部3G终端已陆续上市，其中手机27万部，价格区间在800至6000元。兴业银行电子银行部总经理杨忠5月22日告诉理财周报记者，“我们即将上线‘3G银行•智在兴业’”。
“3G的推出，可以使手机银行直接升级到第二代。”刘以研说，“从原来的模块化操作，变成网络化操作”。
早在2005年，香港便推出了首个3G理财服务。用户登陆手机3G网络，就可进入银行的理财服务频道，根据屏幕上的文字和图像，可轻易进行各项交易。借助3G网络的快速通道，用户甚至可以下载到每个专家点评的视频内容，真正实现互联网手机版。
值得关注的是，手机银行的费用主要为网络流量费和交易手续费，都在大众接受范围内。
网络流量费由运营商收取，差别不大。比如登录一次招行手机银行的流量约6k，平均每笔交易的流量不到10k。以广东移动GPRS标准资费方式（1元1M流量）计算，一次交易的成本约0.01元。
交易手续费由银行收取，差别较大。比如转账费农行免收，建行、工行、光大银行等，每笔最低0.8元，最高50元不等。
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