新快报讯(记者 邓妮 实习生 陈永洲)房贷利率打七折后，还能享受更低的利率吗？“支付一定的费用，你就能够降低贷款利率，最低为3.78％。”昨天深发展广州分行宣布推出“点按揭”房贷业务。这也是自房贷利率打七折后，首个银行通过产品设计，直接降低贷款人的贷款利率。该产品只针对房贷在10年期以上的客户。

据悉，此前多个中外资银行在市场上推出了存抵贷的产品，即存款可以抵消部分贷款的利息。比如中行和建行分别推出了同类产品“房贷理财账户”和“房贷通”，渣打银行在外资银行中首家推出“活利贷”。业内人士预计，随着购房市场显现回暖迹象，各家银行抢夺房贷市场的力度将会更大。

买“点”降利率

据深发展总行零售贷款总监柳博介绍，“点按揭”就是深发展为个人客户提供的一款通过预先支付一定费用，从而获得贷款利率进一步降低的房贷产品。1个“点”即是贷款金额的1％，客户通过支付一个或多个“点”的费用，可以使贷款利率降低，进而达到降低房贷支出。

那是否意味着客户可以不断买点降低贷款利率？对此,深发展广州分行有关负责人回答说:“不能。”该人士称，以目前七折房贷利率来算，客户最多只能买1.5个点，享受3.78％的贷款利率。

客户经理为记者算了一笔账，张女士想办理一笔30年期的100万按揭贷款，按照目前30年期七折房贷利率4.158％计算，张女士一共需要支付75万元利息，而办理点按揭业务，张女士只需花1.5万购买贷款总额的1.5个点，就可以享受3.78％的超低利率，总共节省7.8万，省息达10％。“若没有享受七折房贷的，客户通过买点利率最多下浮30％，最低利率的下限为3.78％。”该经理称。

银行各自出招抢客

据了解，自房贷利率打七折后，不少银行纷纷抢夺新增客户市场。此前，建行、中行、招行等银行都有以存款抵扣贷款利息的房贷理财产品。不过每家银行的叫法各有不同：深发展叫“存抵贷”，中行叫“房贷理财账户”，建行叫“存贷通”，光大银行叫“天天省”等等。通过这种产品，有闲钱的客户无需提前还贷，只要把钱存在活期账户上，就可以按日抵减部分贷款利息。如果有资金需求，还可以随时取出，对资金的流动性没有任何影响。现在，深发展更进一步，直接通过买点降利率。

有业内人士表示，客户选择哪种房贷产品，还是要根据各自的实际情况。比如，深发展“点按揭”就不太适合10年期以下客户。“客户买点付出的费用，需要依赖贷款在后面各年累计的利息节省‘赚’回来，一般来说，贷款满4-5年，节省的利息与买点费用基本相当。若贷款在2-3年内就结清了，客户可能就不划算了。”柳博表示。

而各家银行推出的存抵贷对对活期存款也有最低起点的设置。中行的门槛为10万元，深发展、工行、建行则分别为5万元和3万元。即使渣打银行没有设立最低起点，也有其他限制，比如只能享受七五折的优惠，只有等额本息还款方法等。

普通商业贷款和商业贷款“点按揭”对比

普通商业贷款 商业贷款“点按揭” 节省

贷款金额 100万元 100万元 /

贷款期限 30年# 30年 /

贷款年利率 4.158％ (下浮30％)3.78％ 0.378％

月供款 4865.68 元 4648.19 元 217.49元

利息合计 751644.8 元 673348.4 元 78296.4元

普通房贷与“活利贷”对比

普通房贷 活利贷

贷款金额 100 万元 100万元

贷款期限 30 年(360个月)约22年(261个月)

贷款利率 6％ 6％

月供款 5996 元 5996 元

利息合计 115.8379 万元 55.5641 万元

每月存进账户的闲钱 0元 3000 元

节省利息 0元 60.2738 万元

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