从2009年1月1日起，办理浮动利率房贷的购房者，每个月可以比2008年少还数百元。然而对于选择固定利率贷款的购房者来说，并不是一个好消息。央行 2008年连续五次降息后，他们现在每个月要比浮动利率房贷多还几百元，同样的贷款金额和期限，总计可能比浮动利率房贷者多还几万元。对此，理财师专家提醒，在降息周期，购房者办理房贷需注意利率风险。

贵阳市民陈先生最近比较郁闷，同事的浮动利率房贷2009年1月1日之后，每个月比2008年要少还两百多元，而他的房贷则被"固定"住了，仍然要跟2008年还的一样多。据了解，2008年年初，初次办理房贷业务的陈先生，听了工作人员的建议，在建设银行花溪区支行办理了固定利率房贷。央行2008年连续五次降息后，每个月还贷2600余元，要比浮动利率客户多还两三百元。对此，陈先生非常后悔，他到银行咨询得知，该行固定利率房贷不能转换成浮动利率房贷，他今后都要按这个利率还款。按照他所剩的年限19年计算，可能比浮动利率贷款多还好几万元。

"从理财的角度来看，由于利率会随着宏观经济的调整而波动，所以任何一种还款方式都存在一定的利率风险。"对此，贵阳某银行理财专家提醒，浮动利率贷款在升息周期中可能将加重贷款成本，而在降息周期中同样会减轻贷款人的利息负担。固定利率贷款，指在约定期限内，贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。如果贷款期限短，且利率正处于加息周期中，就可以选择固定利率贷款来锁定利率，规避利率上升的风险。固定利率贷款主要是在前两年的加息通道中推出的，是为了有效规避利率上涨带来的风险。目前，很多客户对市场判断力不足，利率也进入了降息通道，选择固定利率房贷更要谨慎。

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部分银行解套"固贷"

应对降息周期，理财专家指出，目前可以利用相关银行的"固定利率房贷转成浮动利率"政策来规避固定利率贷款所带来的损失。光大银行上海分行已宣布，该行将实行"固转浮"的相关新规。中行原来申请固定利率房贷的客户，贷款存续期满一年也可"免费"实现"固转浮"愿望；招行的贷款人需要支付一定的违约金。

当然，并不是所有的固定利率转成浮动都合适。2006年早期选择办理固定房贷利率的客户，按照当年5年以上固定优惠利率6.08%，仍然比现在5年以上基准利率6.72%要划算，2007年9月之前办理固定房贷的客户如果选择短期房贷大可不必转浮动。

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