【理财案例】

Tony今年29岁，在上海一家数码消费品贸易公司担任业务副总监。今年春节前几个月，Tony里新添人丁，老婆生了一个男孩。于是，春节期间，比较“发达”的亲戚朋友，也都纷纷过来祝贺。因此今年过节回老家，给小孩的红包是雪片般的飞来，拿到手软，红包总共拿到了近5万元的数目。这笔钱不算少了。对此，Tony和老婆想向嘉丰瑞德理财师咨询，如何将这笔钱做一些短期的投资。目前，Tony和老婆两人财务状况是，每月税后工资分别是1.5万和6800元，另有奖金福利一年共5万。家里的开销每月合计4500元，单独给小孩子的开销在2500元左右。俩人有存款是35万。有房一套，已付首付30万，现每月还贷6000元。无车。另外他俩也关心家庭如何进行一些理财的规划会比较好，应该怎么做。

【理财目标】

红包资金的理财，家庭的理财投资。

【理财分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为，Tony和老婆都有工作，且收入也不错。另外，对于红包的资金，他们也具有一定的理财意识，还是不错的。不过，对于Tony家庭财务情况来说，俩人工资收入中等，但支出也较高，纯剩余下来的资金并不多。经计算得知俩人的工资收入在31.16万元左右，支出在15.6万左右，剩余资金则是15.56万。因此，除了在收入和支出上“开源节流”以外，需要在现有的“存量”资金（银行储蓄45万）基础上多进行投资，方能使家庭资产能有较好的增值。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议Tony首先对银行的存款进行资金重新配置。先预留的3-6个月左右的家庭生活备用金，其余可将剩余的银行储蓄资金进行投资，获取投资收益。比如配置稳定且有较高收益的固定收益类理财产品等。

一、10万-30万左右的固定收益类理财

嘉丰瑞德理财师建议，Tony小孩的红包资金加银行的部分储蓄存款，可配置一些固定收益类的理财产品，像比较稳健灵活的宜盛财富单季鑫之类的固定收益理财产品，目前仅需10万元即可配置。投资期限3个月，年化收益率高达8%，非常的不错。这类短期理财的产品，当然也可以10万元一份，一份份接着做投资，使得每个月都有到期的本息到账资金使用，使资金保持高度的流动。

二、适当的采取进取型的投资

嘉丰瑞德理财师还建议，Tony可适当的投入部分资金入股市等进取型的投资渠道当中，博取高收益。现阶段的国内股市的基本面还是不错的，有“慢牛”之说。当然，投资股票也要注意控制风险，比如尽量避免押宝在单支股票和单个行业上。在资金投入的量上，像Tony的情况建议以10万以下比较适宜，以不超个人资产的30%为较安全。

三、更大的提高资金的使用效率

嘉丰瑞德理财师还注意到，Tony平时家庭的生活消费方式较为年轻化，多是网购、电子化交易等，这是比较经济和节约的。另外建议，在今后养育小孩后，还可适当的增加一些网络团购小孩的生活消费品的方式，获得更经济实惠的小孩物品。另外，平时可多使用一些“余额宝”之类的投资工具，将小额零散的资金进行转放入余额宝投资（约有4%左右的年化收益），以最大化的提高资金的使用效率。

总体上， Tony要想资产进一步的增值，还需要进行一些必要的红包理财和家庭储蓄的投资，因为只有投资才能更好的给予财富以更快的增值可能。以上的投资路径，嘉丰瑞德理财师认为其实并不复杂。