数年前，马云誓要用淘宝这只“扬子鳄”击败太平洋里的“鲨鱼”eBay，却发现C2C的核心问题是支付。此后，支付宝横空出世。从2003年开始，伴随着支付宝担保交易模式的诞生以及淘宝网络购物市场的成熟，第三方支付服务开始走入亿万用户的生活，并逐步成为最基础的应用之一。

在2011年中国国际金融展上，便民支付成为了展览的当家花旦。在线支付和线下支付的各种体验中心在展览大厅受人瞩目。在中国的老百姓还没有完全适应塑胶货币——信用卡的今天，网银、手机钱包、家用POS机等第三方支付工具已经悄然在改变着我们的生活，让人们可以摆脱现金支付的束缚。支付服务作为一种全新的具有高度安全性和操作便捷性的网络支付手段，受到各界重视。随着国内网络购物对于电子支付的强烈需求，以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台也应运而生，呈现出蓬勃的发展态势。

在金融服务大发展的今天，谁能够为百姓提供安全、便捷的服务，谁才能在金融行业的竞争中立于不败之地。因此，“便民支付”成为众多金融企业努力的目标，在社区、在便利店、加油站……各种便民支付的金融工具像雨后春笋般涌现出来。用好这些工具，消费者只要走出家门甚至足不出户，就可完成交费、还款等各种金融交易，便利程度大大提高。但如何真正实现便捷支付向快乐支付的转变，各类便捷支付的安全性、私密性和便利性，就成为密切关注的问题。便民支付已成为汹涌的浪潮席卷而来，与其被动接受，不如积极主动接触，乐享便民支付的益处。

便民支付渐成潮流

文/孔振华

交水电煤气费、还信用卡、买卖基金……涉及到这类业务，在银行柜台前排长队是常被人诟病的话题。据某媒体报道，在走访的4家国有银行网点中，从取号到办业务，平均等待时间为85分钟，最短56分钟，最长167分钟。在5家股份制银行网点平均为35分钟，其中招行和北京银行分别为48分钟和47分钟。据说天津的一位7旬老人在排队时被尿憋晕，幸亏抢救及时才脱离危险。因为排队，甚至出现了这样的职业：在一些银行大厅里竟有“号贩子”出没。他们拿号以后，以每张3元左右的价格卖给不想排队的人。

近年来，随着各种线上和线下新兴支付方式的发展，排队问题得到了一定程度的缓解。业内人士甚至描述了这样的一幅场景：各银行的营业大厅将被提供专属理财服务的理财室所替代，存贷款、银行理财产品和基金等的购买、水电煤气费等的缴纳均可通过一张IC卡、一部电话（手机）、一台电视、一台网络终端等形式即时自助完成，只有在银行的综合理财专家提供专业理财服务时，两者才有可能碰面。

线上支付已成平常

线上支付，顾名思义，即在互联网上直接进行交易。主要特点是便捷、实时和安全。以水电煤气费的交纳为例，可以有以下途径，并均可在几分钟甚至几秒内实现：开通网上银行代扣代交功能，开通支付宝等网上支付软件进行网上交费，通过淘宝进行购买。

线上支付目前主要分为银联的线上支付和第三方网上支付（如支付宝等）。前者不仅囊括了各项银行卡的业务和功能，同时还拓展到了网上消费、缴费、保险、航空、物流以及通讯等服务领域。在银行柜台办理的业务中，50%以上都能通过电子银行办理。后者最初作为淘宝网公司为解决网络交易安全所设的一个功能，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。

线下支付方兴未艾

今年，第三方支付行业步入了快速发展时期。有业内人士把拉卡拉“网上购物、线下支付”的方式和网上支付、移动支付、现金支付并称为四大支付方式。除网上支付之外，其他3种方式又可称为新兴线下支付，见下表。

新兴线下支付 指通过非互联网方式进行商品或服务所产生费用的资金支付行为。具体表现形式包括POS机刷卡支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、手机近端支付、电视支付以及网点支付等。

手机近程支付 电信运营商和银联等运营主体通过SIM卡贴片或定制手机终端的形式，利用NFC、RFID射频和蓝牙等近距离信息传输技术，实现用户账户在自动售货机、POS终端等终端设备消费扣款的支付方式。

电话支付 通过固定电话或手机等拨打商户呼叫中心，通过银行卡授权支付的方式，进行相关订单和服务款项的支付行为。

自助支付服务终端支付 特指安置在便利店、楼宇或其他公共场所的，以提供自助支付服务为主要业务的线下便利终端设备。典型如拉卡拉和缴费易等。