目前可供
投资者选择的
理财产品琳琅满目,人民币
理财产品、
保险、
基金、券商集合
理财产品、信托产品等一应俱全,令人眼花缭乱,不知选什么好。加上不同的
理财产品分属不同的营销机构,
理财师的指导方法也是多种多样,给
投资者挑选
理财产品带来一定的困惑和难度。在哪里买比较合适?买什么样的
理财产品才适合自己?寻找哪些
理财师进行指导最为可靠?这一连串的问题使
投资者云里雾里,一时不知从哪儿下手。笔者认为,作为一名成熟 而理性的
投资者,仅有正确的
理财观是远远不够的,还需以五个方面作为
理财产品的选择标准。
一、理解
理财产品的特点。选择
理财产品,要从其流动性、收益性、安全性等方面综合考虑。事实上,每种
理财产品只具备其中的某一项或几项特点,这就呈现出
理财产品的个性化差异。因此,以类比或模仿的方式选择
理财产品是不可取的。
二、充分考虑
理财产品推出时的具体环境。尽管不同的
理财产品有其特定的收益规律,但受到市场环境的影响,并不是每种
理财产品自始至终都能够取得优良的业绩,特别是受
证券市场影响较大的
基金产品,
基金净值的变动很容易受
证券市场的影响,表现得忽高忽低。这时,关注
证券市场的变化就显得特别重要。
三、选择专业性高的
理财产品。专业的
理财机构和高水平、高素质的
理财师,在
理财产品的收益及风险的判断和指导中具有更多的优势,并能全面揭示每种
理财产品管理和运行过程中可能存在和将要出现的风险。
四、不可忽略对
理财产品的跟踪。选择了
理财产品特别是浮动收益型
理财产品之后,
投资者不能将之束之高阁不闻不问。
理财产品的收益状况会随着
理财产品管理人管理和运作水平以及市场环境的变化而发生变化。所谓对
理财产品的跟踪,就是要动态、及时地跟踪
理财产品相关的资本市场的变化,不断调整
投资策略,修正自己的
投资预期。
五、及时进行
理财产品的盘点和调整。购买
理财产品之后,对其置之不理的做法是不可取的,只考虑
投资成本而不考虑时间价值的做法也是不全面的。因此,月末、季末、年中或年终,对自己所购买的
理财产品进行盘点和调整,有利于全面把握资金收益状况,并与整体市场的收益状况进行对比,从而实现最优的资产配置和收益最大化的
投资组合