“房贷捆绑车贷一起抢市场。”记者昨日从业内了解到了沪上银行在消费贷款业务上竞争的发展模式。其中，中信银行已经正式向银监会申请成立控股汽车金融公司，多家银行依靠利率优势上半年的车贷业务增速均超过20%。

中信汽车金融公司已交申请

“中信已经向银监会申请成立汽车金融公司。”中信银行行长助理张强近日对记者表示，如果这一申请得到监管部门批准，中信将成立国内首家由银行控股的汽车金融公司。事实上，中信银行已经在其他城市开设汽车金融中心，为成立汽车金融公司“热身”，另外中信银行还准备进军汽车租赁业务。

中国汽车工业协会预测，中国汽车金融市场容量到2025年将高达5250亿元的规模。根据银监会的数据显示，截至2008年底共有9家汽车金融公司，总资产规模达到381.15亿元，但是都被通用、大众、福特和丰田等外资巨头所掌控。

汽车金融巨大的市场吸引国内商业银行欲从中“分一杯羹”。据记者多方了解，准备成立的中信汽车金融公司主要股东为中信银行和该行海外战略投资者西班牙对外银行(BBVA)。中信银行将作为控股股东，另外汽车生产厂商和经销商也可参股运营。今年4月成立的奇瑞徽银汽车金融有限公司率先打破了汽车金融公司外资垄断的局面，徽商银行出资1亿元，占20%股份。

车贷利率掀价格战

一汽大众销售有限责任公司衍生产品推广部高级经理司徒源昨日对记者表示，目前汽车金融公司的贷款利率大约在8%-10%。汽车金融公司唯一的融资渠道只有通过银行，因此银行使用客户存款的放贷成本较低。记者从招商银行了解到，该行车贷利率参照央行基准利率，并不上浮。而建设银行的客服热线也表示，由于车贷属于消费贷款，因此参照一般商业贷款利率，一至三年(含)期的利率为5.4%，三至五年(含)期的利率为5.76%。

招商银行上海分行的相关负责人马小姐对记者表示，该行从今年重新大力发展车贷业务以来，市场份额快速上升。截至7月中旬，车贷业务比去年底净增长30%，预计全年有望实现超过50%的增长水平。记者另外从沪上其他多家中小银行了解到，依靠利率优势，各家车贷业务上半年的增长普遍超过20%。而且与以往坏账较多所不同，目前不少银行在车贷上“盯人不盯车”，这使车贷的不良贷款率下降。

车贷捆绑房贷竞争市场

“除了利率优势，车贷和房贷两大业务捆绑是银行的另一大优势。”一家上市银行上海分行个人金融部总经理朱先生向记者透露，该行正和一家国际知名咨询公司设计车贷业务的发展规划，最重要的一点就是将车贷和房贷业务联动发展，推出类似组合贷的创新产品。

记者从业内了解到，汽车金融公司前几年依靠与经销商关系密切的渠道优势，将不少银行挤出车贷市场。由于汽车消费与房产市场有一定相关性，不少银行看准目前房贷市场不断升温的有利时机，今年以来重新进军车贷市场向汽车金融公司发动反击。

“现在新房离市中心越来越远，这也带动了买车需求。”一家国有银行的个金部负责人吴先生透露。根据该行的数据监测，沪上车贷市场份额增长很快。该行正准备与房产商和汽车生产商三方合作，在10月以后推出一款新的房贷和车贷组合的产品。通过三方让利模式，使得客户的实际贷款金额可减少3万至5万元左右。

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