5月15日，大连市公安局经侦系统联合人民银行大连市中心支行、中国银联大连分公司等单位在西安路商业街举办“打击假币、打击假发票、打击银行卡犯罪专项行动”宣传活动，通过开展大规模的普及宣传教育活动，让社会公众了解并正确使用银行卡，避免不当使用银行卡所带来的损失。

　　“4个月涉案金额就高达501.43万元”。大连市公安局经济犯罪案件侦查支队副支队长刘树春介绍，从1月始，大连市公安局、中国人民银行大连市中心支行和中国银联大连分公司联合成立大连市打击银行卡犯罪专项行动领导小组，在全市范围内开展为期10个月的打击银行卡犯罪专项行动，截至4月末，共立银行卡犯罪案件253起，破案225起，抓获犯罪嫌疑人74人（包括抓获往年网逃5名，今年网逃14名），收缴银行卡105张，涉案金额501.43万元，挽回损失112.73万元。“500多万的涉案金额，这还只是冰山一角”，来自大连市公安局的消息，截至目前，仅农行、建行、大连银行、华夏银行等8家银行上报了统计资料，总涉案额2500余万元，涉案卡数1700张银行卡，另外十几家商业银行由于发卡和催收均由总行卡中心负责，所以这些银行的大连分行方面还没有相关数据，因此推算，涉案的银行卡和涉案金额还远不止现在的数据。

　　从目前破获的银行卡犯罪案件来看，绝大多数是恶意透支和冒用、盗用他人身份证件办理信用卡实施犯罪的案件。而团伙犯罪、盗录银行卡信息犯罪、利用网络电话短信等高科技手段实施犯罪的较少。

　　发卡银行在受理银行卡业务方面，没有严格把关，是银行卡案件频发的主要原因。银行在银行卡管理方面存在的漏洞主要表现在卡的申办环节。由于各银行追求短期效益，过分要求发卡量，导致在发卡环节把关不严，造成巨大风险。

　　据中国人民银行大连市中心支行相关领导介绍，利用去年年底的两高司法解释出台的契机，人民银行加强了制度建设和技术标准的推广以及系统安全检查。首先，全面规范发卡市场和受理市场。同时，对有疑似套现欺诈行为的持卡人采取锁定交易的措施，要求收单机构加强对特约商户的准入管理，建立对现场与非现场的检查和监控制度，从收单环节堵塞漏洞。

　　其次，针对当前银行卡领域的犯罪活动手法不断翻新，手段更加隐蔽，且出现集团化、专业化、规模化的情形，人民银行大连市中心支行自去年11月份开始组织实施对ATM机具系统的安全检查，要求商业银行加强系统安全建设，在交易排查、协查处理、技术侦测等方面增加投入和培训，以提高侦测、防范风险的能力。“此前，由于没有明确法律依据，银行卡产业在打击信用卡套现方面，只能对套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚，一直缺乏有力手段，难以从源头有效遏抑套现行为的蔓延。 ”在中国银联大连分公司副总经理张树刚的眼中，“两高司法解释的出台”犹如斩恶处尽的“尚方宝剑”，将有力打击近年来日益猖獗的信用卡套现。“司法解释的出台将从法律层面有效遏制套现商户的不法行为，有效减少套现行为的发生，使打击套现、规范用卡的理念深入整个产业。 ”C17a

　　首席记者阎华

　　防范整治信用卡套现3措施

　　事前预防

　　积极推动发卡银行加强持卡人规范用卡宣传教育

　　事中监控

　　通过一系列风险监控手段，对可疑套现交易监测，及时调查

　　事后处置

　　组织“账户信息安全规则”和“收单业务风险管理”培训，宣传贯彻银行卡账户信息安全管理规则