韩婷婷

日前闭幕的中央经济工作会议，为正在着手制定来年信贷计划的城市商业银行（下称“城商行”）“定调”。

多位城商行负责人均表示，为保证经济发展连续性和稳定性，明年城商行信贷投放仍需保持合理增长率，特别需要关注在建项目后续资金跟进。但受调结构、资本硬约束等因素影响，信贷增速应不会突破今年的水平，新上项目面临更严格控制。

此外，由于今年信贷增长迅猛，对不良贷款的管控受到初步完成改制的城商行前所未有的重视。

杭州银行一位负责人指出，由于经济惯性，明年城商行仍需维持合理的信贷增长率水平。“今年投资的固定资产贷款和项目贷款需要后续资金的投入。后续资金不足会对之前贷款质量产生负面影响，这是一个硬性要求。”

吉林银行一位高管表示，明年对新增固定资产项目的审批更趋谨慎，将在保证在建项目后续资金支持方面下大力气。

“作为调结构的重要方向之一，广大中小银行是中小企业融资的重要来源，如果需要对整体信贷结构进行调整，必然将对中小银行有所倾斜，才能保证对中小企业和民营经济的足够支持。”上述杭州银行人士说。

明年信贷增长应不会突破今年的水平。

资本硬约束是首要制约因素。金融危机后，银监会加强对银行资本充足率的管理，要求城商行资本充足率在年底前达到10%。

大连银行一位负责人认为，在经过一轮信贷冲锋后，资本硬约束使城商行在制定明年信贷计划时更为审慎。“接近年关，银行资金比较宽裕，但如果不增加资本金，风险资产的增长空间很有限。目前行内正在制定资本补充计划。”

据了解，根据总的资本约束和不同业务的资本消耗系数，大连银行正着手调整全行经营，有重点地发展资本消耗较小的中小企业贷款、中间业务等领域，房地产贷款、政府性融资平台项目等资本消耗大的项目面临压缩。

中央经济工作会议在强调政策连续性与稳定性的同时，也指出信贷结构调整的必要性。特别提到，加大信贷政策对经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，有效缓解小企业融资难问题。

上述杭州银行人士认为，明年监管势必在支持中小企业、民营经济、就业等方面出台具体引导措施。由于今年政府融资平台、国有企业等信贷比例较高，各城商行自身也存在调结构的内在动力。

“明年，城商行面临诸多发展机会。”这位人士指出，一方面服务中小企业是城商行的优势，另一方面也要关注经济复苏过程的新型行业，包括金融危机中更新换代、科技含量更高的行业及空间广阔的环保节能、无碳经济。“这些市场均处于起步阶段，对资金需求不大，城商行完全服务得了。”

“最大挑战还是不良贷款问题。”他表示，今年信贷增速较快，很难确保无风险，该行来年对不良贷款的控制较以往任何一年都将更严格。

吉林银行则已组织专人在行内各部门进行贷款风险分析，对业务条块进行项目筛查和清理。

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