第一，资金关。手中的闲置资金储备情况，打理资金的目标和计划，均需要投资者在进行基金产品投资前进行正确的盘点和评估，尤其是应当作出合理的布局和筹划。特别是闲置资金与日常资金运用的冲突和矛盾，对大宗消费品购置的干扰和影响。解决了以上的所有问题，才能解除对闲置资金短期的期盼和眷恋，才会有良好的心态面对。

第二，收益关。将资金存放银行，金融机构的信誉担保让投资者可以高枕无忧，按照选择的投资时间获得固定的利息。在基金投资中，这一点基本上是行不通的，也是难以实现的。股市风险莫测，基金投资也如此，投资者仍需要在基金产品投资中加以注意。

第三，组合关。再结实的篮子也不能保障永远获利。基金投资同样需要进行分散化投资，不仅是指不同类型基金产品之间的分散，也有不同类资产之间的分散，更有不同年龄阶段的资产分散、不同投资偏好和风险承受能力的分散。因此，投资者选择基金产品的过程，也是对多只篮子进行资产配置的过程，更是对不良组合进行优化的过程。因此，淡化对基金组合的构建，忽略基金组合对降低投资风险的作用是不可取的，更难以避免产生集中投资带来的投资风险。可以说，组合资产的观念应当贯穿投资者进行基金理财的一生，并成为其主要的投资主线。

第四，纪律关。俗话说，好马配好鞍。投资者投资目标和计划的顺利完成，需要投资者很好的执行力，也需要基金产品本身的增值潜力。因此，投资者将日常的交易行为和操作纪律与投资目标和计划相结合是非常必要的，而不应当受各种因素的制约和影响。诸如止赢止损计划、调整和转换基金产品计划、资金需求修正计划等。

第五，行为关。基金的“未知价交易”及“份额申购、份额赎回”的原则，决定了投资者选择基金产品投资时资金的流动性障碍，也决定了投资者不能将股票的操作方法运用到基金产品投资中，更不能盲目套利和短炒。可以说，长期投资和价值投资的投资理念比频繁交易更重要。俗话说，路遥知马力。只有经过长期的管理和运作，基金管理人管理基金的风格和特点才能够形成，才能够产生持续的竞争力。因此，没有一定的耐心和毅力，在基金操作上盲目追涨杀跌，除了折损手续费，付出较多的机会成本之外，并不能为投资者带来持久的回报。

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