截至目前，已上市的四大银行的年报都已经全部面世。作为行业巨头，占据天时地利和庞大客户资源的四大“利好”，2009年表现依旧抢眼。

而对于个人金融相关的业务，4家银行的表现又有什么差别呢？我们现在就来进行一番全面“选美”，看看到底它们能给个人消费者带来怎样的服务？

手续费佣金收入交行增29%，建行占比18%

在2009年因利差收窄而导致利息收入表现出现下滑，但各大行在手续费及佣金收入中都有所提高，收入结构正在不断优化。

工行实现手续费及佣金净收入551.47亿元，比上年增长25.3%，占营业收入的比重为17.82%，比上年提高3.61个百分点。

工行将个人客户细分，为个人金融资产100万元以上的财富客户提供财富管理业务；为金融资产800万元以上的高净值客户，提供以资产管理为核心、顾问咨询服务为重点的私人银行服务。

中国银行非利息收入733.17亿元人民币，较上年增加79.65亿元人民币，增幅12.19%。其中，手续费及佣金净收入460.13亿元人民币，较上年增加60.66亿元人民币，增幅15.19%。

中行年报显示，截至2009年末，中国银行累计建成理财中心700余家，财富管理中心70余家。私人银行已完成全国15个重点地区的业务发展布局，客户增长率达到88.9%，客户资产规模超过1500亿元人民币。

建设银行实现手续费及佣金净收入480.59亿元，较上年增加96.13亿元、增幅为25.00%；在营业收入中占比较上年提高3.62个百分点至17.99%。

建行已建成开业财富中心131家，私人银行4家；成功搭建起面向全行个人高端客户4008895533电话银行服务专线。以财富管理和私人银行服务为核心的高端客户服务体系基本形成。

交行手续费及佣金净收入增幅28.99%，达114亿元人民币，在营业收入中占比14.08%，同比增2.55个百分点。

交行战略目标清晰，在综合平台建设及财富管理方面处于业内领先地位。2009年首单入股中保康联后，首家实现了全牌照的目标，旗下各子交行的经营业绩在所属行业均进入前列，对集团利润贡献力度提升1.12%。2009年，私人银行、沃德财富、交银理财的客户分别大幅增长41%、44%和62%。

交行的零售银行战略并未带来成本收入比的明显提高，未来个人金融业务将值得期待。

工行个人存贷款业务居首 建行个金盈利233亿

2009年，建设银行个人银行业务实现利润总额233.11亿元，较上年增长15.12%，对本集团利润贡献度为16.80%。个人贷款10884.59亿元，较上年增加2669.28亿元，增幅为32.49%。其中，个人住房贷款较上年增加2493.84亿元，增幅为41.35%，主要支持居民自住房消费需求；个人消费贷款较上年增加36.87亿元，增幅为4.92%。

交行在存款结构方面，对公和对私的活期存款比重均有所上升，总体活期存款比重比年初小幅提高了1.2个百分点。零售存款增长了1300亿，而且其中活期储蓄超过了一半，交行的零售业务战略成效较为明显。

交行全年的贷款投放战略较快，而且下半年的贷款投放势头未减。去年贷款余额增长5100亿，增速为38%，明显高于行业（33%）水平。

从贷款的结构上看，交行的对公和对私贷款增长均较迅猛，尤其是个贷，增长52%，对公一般性贷款增长35%，票据增长46%，期末票据比重为5.5%。零售贷款中，住房贷款、信用卡贷款和其他类贷款分别增长48%、51%和68%。

截至2009年末，工行的个人客户达到2.16亿个，其中个人贷款客户580万个。据人民银行数据，2009年末工行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为17.6%和19.3%。个人金融业务收入930亿，占银行总营业收入的30%左右，其中个人存款余额为40664亿元人民币，个人贷款余额为12068亿元人民币。

中行年报显示，2009年中行内地机构人民币储蓄存款占全金融机构市场份额为9.26%，与上年末基本持平；而外币储蓄存款增加227.36亿元人民币，增幅12.96%，全金融机构市场份额为51.41%，较上年末上升2.93个百分点。而个人贷款平均余额为7983亿元。

建行发借记卡2.52亿张，交行中高端客户猛增

建设银行银行卡业务发展迅速。年报显示，借记卡发卡总量2.52亿张，因其对睡眠卡进行了清理发卡质量有所提高。借记卡消费交易额7906.63亿元，较上年同期增长77.24%；实现手续费收入45.36亿元，较上年增长14.76%。理财卡发卡总量达489.50万张，较上年末新增122.54万张。

建行信用卡新增553万张，发卡总量达2424万张；消费交易额2927.81亿元，较上年增长85.41%；贷款余额达363.32亿元，较上年增长58.49%。

工行银行卡发卡量达2.89亿张，其中信用卡发卡量达5201万张，较年初增加近1300万张，增幅达33%，不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位，更晋身全球第四大信用卡发卡行。

中行的银行卡体系逐渐丰富，总计发卡量达到1.67亿张。2009年，中行实现银行卡消费额5678.52亿元人民币，同比增长81.28%。

交行发卡量累计达到1500万张，相比于其他三家银行还存在一定差距，但是同比增长幅度较大。交行手续费收入实现了32.5%的同比增长，手续费结构中，零售业务的手续费收入占比较高，来自于银行卡的手续费收入比重近几年来持续上升，目前已接近30%的比重。

究其背后的原因，主要由于发卡量的增加及消费额和自助设备交易额的大幅增加，显示交行的零售业务发展较为快速。支付结算及代理手续费和银行卡年费与手续费分别增长38%和36%。

交通银行的投行业务、信用卡、理财业务等新兴业务成为中间业务的主要增长点。