一场金融危机造就了全球银行业的大地震，遭受重创的国际金融大鳄们需要花费一定的时间去恢复调整，而在这段时间内，中国银行业又将面临怎样的机遇和挑战呢？9月5日，全球最大的管理咨询公司、达沃斯会员企业——埃森哲亚太区银行业董事总经理PascalGautheron接受本报记者的专访时称，未来3年全球银行格局将会发生重大变化，中国银行业将面临“出海扩张”的好时机。

3年后银行格局或重整

埃森哲在最新调研中，对来自发达市场和新兴市场的35位银行和私募股权投资基金高管进行了访问，并对全球150多家银行进行了分析。调研结果显示，2012年是个比较重要的时间点，金融危机的重创可能在未来3年内得到比较适合的修复。

“大部分银行高管认为，2012年是个比较合适的时间，在未来3年内，机构可以对金融危机进行应对、调整和重组。”Gautheron告诉记者，“此外，2012年对于一般公司而言，已经超越了短期计划的时限，更多的银行愿意在这个时间点来想想未来长期打算。”

从2009年到2012年，在这3年内全球银行格局将会发生重大变化。埃森哲认为，到了2012年，最常见的商业模式将服务于区域或本地市场的零售及商业银行。一些拥有强大的区域性分行的大银行将剥离其亏损的业务部门，继而转为针对其核心市场和客户群的区域零售/商业银行。尤其是许多欧洲银行最终将走上这条道路。

扩大利润可从零售入手

而就中国银行业现状而言，业内普遍认为对存贷业务的依赖已经日益严重，尤其是今年上半年存款和贷款利率差收窄令国内银行受到较大影响。埃森哲中国区副总裁陈文辉指出：“国际存贷方面的平均利差是1.5%，而国内平均利差达到2.5%左右，这说明存贷利差收窄已经是个大方向，随着全球化趋势的日益明显，中国的存贷利差向国际靠拢是迟早的事情。”

对于如何扩大利润来源，陈文辉认为，不仅靠存贷业务，国内银行还可以从零售业务和费用收入着手，“大家可以看到部分银行，他们把焦点放在零售业务，中间业务收入就会做得比较好一点。另外，目前我国银行的费用收入都在20%以下，这其中应该还有很大的增长空间。”

同时，Gautheron也从全球角度补充指出，“目前不少欧美大行也意识到，其实零售的存款也是收益非常重要的来源，这不仅在非利息来源方面占到很大一块，同时对于他们的资产负债表平衡来说，也是非常重要的功能。”

“未来银行业的业绩衡量标准可能会发生改变。”Gautheron预计，“目前可能更多的只是看银行的资产，未来不仅仅要看银行的资产，还要看银行的负债和管理资产的情况，这样才能够全面地反映客户基础的情况。”

新兴市场将成并购“温床”

同时，随着持续资本流动势头和资本加速聚集，新兴市场（特别是亚洲）将成为并购交易的温床。新兴市场“金砖四国”（巴西、俄罗斯、印度和中国）的银行在金融危期间的业绩相较之下更令人满意，未来这四国必将在业内扮演更重要的角色。

Gautheron告诉记者，在此次调研活动中，接受采访的所有银行高管都不约而同地提到了“中国”，并表示如果中国银行业愿意“出海扩张”，那么这笔交易一定为对该地区银行业起到至关重要的影响力。但Gautheron预计，未来即使有扩张需求，“金砖四国”的银行也将会在高增长的国内和区域新兴市场内扩张，而不会瞄准欧洲和北美市场。而具体到中国内地银行来说，未来跨区并购主要的竞争对手来自新加坡、澳大利亚、马来西亚和中国香港。

而如何在跨区并购完成后，成功实施多种管理模式，Gautheron认为有三方面成功要素：首先，要了解当地文化知识，聘请当地人才来做机构高官，这是放之四海皆准的原则；其次，必须要有属于自己的核心运营模式，比如澳大利亚银行的核心运营模式便是高效率，而中国银行业的最大优势是低成本，如何将这一核心运营模式转移至境外，发挥其优势是相当重要的；第三便是要控制，尤其是资本的来源、流动性、风险管理这三项的控制。

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