在经历金融风暴的洗礼后，外资私人银行正深入洞察客户需求，探索贴合客户需求的创新服务之路。近日，记者来到位于上海市延安东路旺角广场的德意志银行上海黄浦支行，亲身体验了德银私人银行VIP服务。

“二对一”服务模式

记者面对的是一位财富管理经理和一位投资策略顾问，“二对一”的服务模式有别于其他银行的“一对一”。

“德银私人银行的开户门槛是50万元人民币，而针对300万元以上资金量的贵宾客户，德银则可提供度身定制的理财产品和规划。”德银中国私人和工商企业银行部财富管理经理姚琛开门见山。

为获得真实的服务体验，记者先预设自己拥有50％以上的资产投资于股票和基金，另有400万元人民币即将到期的存款，打算交由银行进行管理。

首先，姚琛引导记者完成风险调查评估问卷，其中的题目涉及财务实力、财务负担、收入支出比、投资期限、投资理念等多项指标。姚琛根据记者的答卷进行打分后作出判断，记者属于均衡偏保守型投资风格。这与记者的性格和投资理念相当吻合。

投资损失不超过10％

接着，德银投资策略顾问李岩开始为记者分析和制定投资策略组合方案。根据记者的风险承受能力，他建议的投资组合为：40％的低风险产品（例如100％保本的结构性投资产品），50％的中等风险产品（例如90％保本的结构性投资产品），10％的高风险产品（包括80%保本的结构性投资产品和部分代客境外理财产品）。

“以这样的组合进行投资，即使是遭遇如2008年金融风暴这样的冲击之时，您的投资本金损失也不会超过10％。”李岩表示。

李岩表示，德银私人银行为顾客制定的投资策略组合方案并不是一成不变的。大约每隔半年，投资策略顾问就会对客户的投资组合进行一次检视，并根据客户个人财务状况的变化和理财市场的波动提出相应的调整。“如果我要求3个月甚至1个月进行一次检视，并作出调整呢？”记者询问。

“完全没问题。而且德银有自己的研究部门，会定期发布各种市场的研究报告及前景预测等，以供客户参考。”李岩爽快地回答。“只要客户有需要，我们甚至可以做到24小时提供服务。”姚琛补充道。

不以产品为导向

确定资产配比的投资策略之后，李岩便依据市场形势及各领域投资热点为记者推荐适合的投资产品。李岩表示：“德银为客户配置的资产包中的产品，全部是德银的投研团队开发设计的。作为一家既有零售银行，又有投资银行背景的全能型银行，德银在产品开发等方面的优势可为客户提供更多样化的选择。而且确保信息渠道通畅，保证产品设计和推出的高效，从而及时准确把握市场机会。”

李岩同时指出：“如果投资组合中涉及到五六款甚至更多的产品，我们会针对每一款产品进行解释，并分别签署理财产品购买协议。从咨询到最终签字，我们有时需要花费很长的时间向客户逐一解释各项条款。”

“售卖产品并不是我们的目标。”德意志银行（中国）有限公司私人和工商企业银行部上海地区总经理王宇廷表示，“作为一家顾问式银行，我们的目标是成为客户的终身财富管家。”

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