新发展卡包括普卡、金卡、白金卡和钻石卡，分级管理提供更多增值服务。

“借记卡是理财产品销售、基金定投、黄金投资等众多理财业务发展的载体，我们这次升级发展卡就是为了进一步提升这个载体的吸附力。”深圳发展银行私人理财部总监袁丹旭告诉理财周报记者。

新一代发展卡在合并原有“发展卡”和“聚财卡”的基础上，针对90天日均余额超5万元的客户开发出“消费延付”、“智能存款”、“协议转账”等金融创新功能。

截至目前，深发展发展卡在先消费后付款的类信用卡功能方面，领先国内同业。

选准存款周期，刷卡消费利息照拿

办理“消费延付”功能后，发展卡客户在POS刷卡消费时，交易金额可享受20至50天的免息支付。比如，刷卡消费5000元之后，客户在发展卡账户内相应金额的资金处于止付状态，仍可获得相应期限的存款利息。

“消费延付”配合发展卡特有的“智能存款”功能，可以轻松实现免息还款和现金管理的双重功能。目前活期的年利率是0.36%，定期一年的年利率是2.25%，定期三个月的年利率是1.71%，七天通知存款的年利率是1.35%。客户按各自的流动性需要选准存款周期，即可获得高于活期存款的利息。

“与20-50天免息支付期较为匹配的是七天通知。最简单的办法，客户在交易当日将待支付的款项以七天通知存款来存，或智能存款中设定七天通知的方式，即可轻松地获取得活期存款的3.75倍的利息，而没有任何流动性的问题。这是一般借记卡没有的优势”袁丹旭说，这其实是一种类信用卡的结算方式。

“如果你的账户中是一些到期日较长的定期存款，如果在到期日前存入消费金额，可以避免提前支取，获得的利息更高。按一年期存款2.25%计算, 则年化收益是活期存款收益的6.25倍。当然，前提是客户每次消费后在还款日前存入消费金额。”袁丹旭说。

“智能存款”全天候资金不闲置

值得关注的是，用发展卡办理“智能存款”业务，可以实现“蓄水池”效应。

客户在账户内指定活期存款留存金额（如：1000元起，以备日常开支之需）后，此部分资金将位于蓄水池的最底层。账户中超出预留金额的部分，自动进入“智能存款”存款管理，自动获得预先设定期限的定期存款利息。

假如预先设定期限为七天通知存款，当6.6万元的第一笔款到账时，客户无需进行任何操作，其中的6.5万元立即计入1.35%的定期利息。此部分资金位于蓄水池的第二层。此后，又有资金进入将位于蓄水池的第三层。照此原理，超出预留金额部分的资金按照进入账户的时间不同，位于蓄水池的不同层级，分别计息。

客户要支取资金时，遵循蓄水池“后进先出”的溢出原则，从蓄水池的最顶部层级开始支取，进而使得客户可获得最多的利息。例如，在第一笔6.5万元计入定期利息后，月底客户又收到代发工资1.4万元，同样1.4万元立即计入了定期利息。当需要1.5万元时用于生意付款时，支付的1.5万元组成是该客户预留活期的1000元和后计入定期的1.4万，保障了先进的6.5万元定期利息不受影响。另外，“智能存款”按客户预先设定的条件自动转存，让客户省心、轻松实现了理财。

袁丹旭说，运用“智能分层蓄水池”的原理，发展卡“智能存款”功能全天候24小时为客户的闲置资金提供获得更高收益的机会。

发卡量近千万，理财功能提升提增卡均余额

“截止目前，深发展已经累计发放借记卡近1000万张。”袁丹旭介绍，新一代发展卡推出了更多特色功能和服务。比如，客户可将吉祥数字、幸运数字（如生日、车牌号等）等作为卡号的后四位。发展金卡及以上客户，在办理发展卡时后四位卡号可由客户自己选择。使用发展卡转账、支付、消费、理财（如基金交易、购买保险或银行理财产品）等一切信息，可通过卡对账单进行查询。

发展卡还推出了“三个易”服务，包括“易开通”、“易换通”和“易升级”。具体来说，就是申请发展卡时，只需在申请表选项栏打钩，即可一站式同步开通多项功能和服务；卡片挂失或升级时，可通过“易换通”功能可将旧卡已开通的功能集中迁移至新卡中；卡种升级时，无须更换原卡号。

另外，新一代的发展卡还具备“金卫士”短信通知、协议转账等多项实用功能。

“聚金宝”个人实金累计交易10亿元

深发展董事长法兰克•纽曼此前在接受理财周报记者采访时说，“我们暂时不打算开设私人银行，要向具有一定资产规模的客户提供最好的服务。”

事实上，新一代发展卡的分级管理，已经迈出差异化服务的步伐。发展普卡、发展金卡、发展白金卡和发展钻石卡，通过级别划分来细分顾客群，提供多层次的服务。

袁丹旭表示，发展卡从传统借记卡以支付结算为主到投资理财质的飞跃，以后能满足客户更高层次的需求。目前，使用发展卡购买基金，可享受低至4折的手续费优惠，使用网银购买黄金手续费低至5.5折。

袁丹旭介绍说，2009年以来深圳发展银行“聚金宝”个人实物黄金交易业务增长很快，目前已经接近去年全年的水平。“目前我们正加大黄金业务促销力度，开户费优惠低至6折，交易手续费率低至4折，特设网上晚间交易服务，在同业中有一定的优势。”

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