一波伏，一波起。当银监会叫停银信理财产品后，银行理财市场出现断档。而前期几乎消失的分红险、万能险此时重回投资者视线，成为理财市场主打。4%—5%的年化收益率，对不少稳健投资者还是很有吸引力。

现状：银行理财产品断档

“兜里揣着10万元想找个银行理财，投资期限半年到一年，年化收益4%—5%，比银行存款高些就行！”韩女士近日走访多家银行想找寻一款理财产品，却无功而返。

据记者了解，自银信产品被叫停后，目前银行确实面临“产品荒”，期限半年到一年，收益高于4%的产品几乎绝迹，可供投资者选择的标的自然大幅减少。

银行理财专家对此状况也很无奈，“一些证券投资类理财产品和结构性产品，标明收益率高，但往往与股市、汇率等高风险市场挂钩，收益并不能保证。”

热点：分红险成银行主推产品

“银行理财产品以短期为主，收益低，你可以考虑考虑分红型保险，这类投资最近很火。”建设银行辽宁省分行南湖科技开发区支行工作人员向记者建议。分红险是保险公司每年按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。其收益的高低取决于保险公司经营投资能力。因此，保险公司经营业绩就成为购买者的重要参考指标。

据了解，2009年保险公司分红险的年度收益率在3%到5%之间，比银行利率高出1%—2%的利差。

提醒：提前退保将损失本金

银行主推分红险效果显著，交行小西路营业部理财师邓薇表示，近段时间分红险、万能险的销售情况有明显好转。很多人认为，购买分红险，既能获得高分红，又能获得保障，一举两得，其实并不然。邓薇提醒投资者，“分红险保障功能相对偏弱，投资期限较长，属于长期投资产品，流动性差。3年保底，可取本金，5年期满可取利息。如果提前退保，将产生保费损失亏本金的情况。所以，比较适合手头有闲钱的中年人购买；但有供房买车计划的年轻人来说，如果资金不充裕，并不适合投资分红险。”