外资银行： 外币存款利率涨三四倍

记者采访中发现，不少外资银行针对外币存款推出大幅优惠利率促销活动，主要针对新增资金。如花旗银行针对新增资金存款，提供了特惠利率，其中，3个月和6个月期限的美元存款最低起存金额仅为1000美元，原年利率分别为0.5%和0.9%，执行特惠年利率后分别为2.2%和2.875%，是原利率的三四倍。

而在汇丰银行，存入3万美元（或等值外币）的新增资金，亦可申请高于挂牌利率的优惠利率，其中，澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.4%，港币2.5%，美元2.9%。而挂牌利率中，美元一年期存款利率为0.95%，澳币、港元分别为1.58%和0.6%，优惠利率最高超出原利率的四倍。

渣打银行推出的“至高活利”定期存款项目，截至11月30日，如果是新进资金，定存13个月200万港币以上，可获利率3.3%，70万（含）~200万港币可获利率2.8%；美元新进资金在30万美元以上，利率达4.2%，而普通外币一年期存款港币和美元利率分别为0.65%和1.2%。

一家外资银行有关人士告诉记者，外币存款利率上升应与贷款融资需求旺盛有关。据了解，在前三季度人民币贷款同比少增的情况下，外币贷款增加734亿美元，9月末外币贷款余额5239亿美元，同比增长24.4%。

原因： 银行存款负增长 存贷比考核施压

银行疯狂揽储的背后，是信贷紧缩背景下存款又出现显著少增的局面。近几个月，银行存款增长显得举步维艰，据东方证券分析师表示，1、7、10月分别出现3次存款负增长情况，而2003年以来，月度存款负增长现象也仅出现过4次。三季度上市银行整体存款零增长也更加蹊跷。

数字显示，尽管三季度人民币贷款投放了1.51万亿元，但存款增量仅有7668亿元，10月份人民币存款继续环比下降2010亿元。银行存款的外流为银行存贷比考核再上“紧箍咒”。从银行三季报来看，包括中行、交行在内的5家银行存贷比超出75%的监管红线，华夏银行等其余5家银行存贷比也已超过70%。而相比中资银行来说，外资银行存贷比达标的考核大限临近，令外资行压力更大，因外资行进入中国市场时，监管部门对其存贷比指标曾设定了5年宽限期，今年年底外资银行存贷比必须达到75%，这也在某种程度上激发了外资行的揽储冲动。

一周评论

多变的市场不变的规则

欧债危机的进展仍然充满变数，而美国国会特别委员会在削减赤字方面的谈判缺乏进展，这两大因素令投资者深感不安。受此影响，欧美股市主要股指又普遍下挫。美国、欧洲、日本经济增长面临严峻考验，并引发国际大宗商品大幅调整。在此背景下，A股市场也受到拖累下挫。

多变动荡的市场中如何寻找投资之道？其实，多变的市场里，也有不变的规则。

规则一，不要在所有人去买的时候入市，不要听消息去买股票。这条规则反过来也可以说，不要在所有人失去信心时绝望。1999~2000年，香港科技股起来了。当时市场非常疯狂，许多人都在买电讯盈科等电信、网络股，明明看到市盈率已经很高，但受到整个市场的影响还是去投入，但之后科技股泡沫很快破裂，不少人亏了钱。

规则二，不要以为房子永远是升值的，投资要分散。最近10年内地的房价一直在涨，造成一些人的错觉，以为房价永远在涨。而经历过房价大跌的香港人则有过惨痛的教训。一对夫妻1997年结婚时，在香港比较偏远的地方买了房子，房价跌到最低点时差不多跌了80%。所以，即便是刚需结婚买房子，也要理性。年轻人量力而行，不必把所有钱都花在房子上，做好分散投资。

规则三，理财需要长期才有可观回报。以前笔者见过一些客户图短期赚快钱炒卖期货，这是做短线、以小博大的专业投资，对一般投资者而言，就像去赌场，很容易亏钱。建议可做长期储蓄计划，比如教育基金、养老保障，平均成本进仓，有稳定回报。

动荡市场，更是考验投资智慧的时刻。投资种类和产品的选择及配置没有简单的好坏，关键是弄清楚在什么样的市场下，适合什么样的投资人。比如“牛熊双盈”系列就较适合波动市，同时又有保本需求的稳健型投资人；而一些挂钩亚洲市场基金的基金宝产品，就较适合比较激进的投资人进行长线配置。