质疑之二：宣传有夸大误导成分

高女士告诉记者，中信银行这款产品的宣传彩页有违反银监会规定的嫌疑，存在夸大误导成分。

高女士说，中信银行该款产品当时的销售彩页名为“购买必读”，在销售彩页的正面醒目地方，文字表达为“预期最高年化收益率为36%(且上不封顶)”的字样，而在彩页正面下方，表明的字样是“新股申购获取稳健收益，低风险投资收益积累安全垫，充分锁定下跌投资风险、蓝筹股票获取超额收益、恒定比率投资组合保险策略、积极追求增值投资机会”。

事实上，银监会对理财产品的宣传有很多要求和规定，如《办法》第四十条，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

“在购买该产品时我完全是基于对银行的信任，工作人员拿着产品宣传彩页告诉我这款产品是专家理财，能让我的钱保值增值。我对理财方面不是很懂，我想银行是不会蒙骗我的。”高女士在给银监会的信中写道。

中信银行工作人员告诉记者，高女士当时抄录过风险提示，对相关风险有认知，而且高女士操作过股票，股票有可能亏损，而投资于股票的理财产品也由市场的表现决定收益。

对此，张远忠律师认为，“36%的预期最高年化收益率带有误导色彩，银行的宣传只是更多披露了盈利状况，对风险披露解释不够。”

质疑之三：产品变更未“书面告知”

根据银监会《指引》的第三十五条，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

“打开中信银行官网，在‘蓝筹计划2号’产品公开信息中可以看到，该产品在2008年3月进行了投资方向、范围的变更，可变更时我没有得到任何通知也没有任何书面文件，更谈不上‘书面许可’了。”高女士说，“由于银行的不作为，也让我失去了本次可以赎回的选择权，错过了再投资的机会。”

对此，中信银行相关工作人员给记者的解释是，中信银行当时通过官方网站和营业网点进行了公示，并通过外呼中心以短信的方式通知了客户。相关工作人员表示，其行为和银监会《指引》里所说的“变更”应该有区别，只是增加了、调整了几个低风险的投资品种，为了产品的收益更好，使它风险更低。该工作人员说，调整的投资品种是国债、政策性的金融债和企业债等，是货币市场的投资工具，属于低风险产品，不改变原有产品的风险级别。