施女士夫妻年收入10万元左右，双方单位都有社会保险和住房公积金，公积金分别月缴500元、460元。儿子有统筹医疗，自费20%左右（能持续到20周岁）。全家人都没有买商业保险。双方父母都有养老金，不用他们负担。夫妻俩现有房子3套，一套70平方米，市价80万元左右，现由施女士父母住着；一套104平方米，市价100万元左右，出租，年租金2万元；一套单身公寓45平方米，市价30万元左右，出租，年租金1.2万元。施女士先生有股票25万元，现亏损50%左右；施女士有股票7.8万，现亏损30%左右。买有基金1万元，现亏损34%左右，另每月定投500元股票型基金，定投300元平衡型基金。买有理财产品5万元，还有活期存款37万元。

夫妻俩打算明后年根据儿子入学需要再买一套房子，100万元左右的三居室。想把45平方米的单身公寓卖掉，再把70平方米的房子出租（父母回老家住，估计有3万元左右的年租金收入），加上104平方米的房子出租收入和夫妻两人的公积金，不知道首付够不够？按揭多少合适？

现在他们租房住在市中心，每月付房租1500元，家里请了保姆每月支出1300元，家庭开支在每月2000元，儿子开支2000元左右。打算买好房后就不再租房住。现家庭没有欠款和按揭。还有，他们有购车能力吗？如果有，几年后购车较适合？购多少价位的车合适？

财务分析

家庭资产中房产占比太大

该家庭夫妇俩个都有稳定的收入来源，有良好的社会保障，有一定的资产基础，从目前的资产负债情况和收支状况来看，该家庭总体的财务状况还是比较好的，但还是存在着需要改进的地方。比如资产中房产的占比太大，占到了总资产的77.6%。在目前国内房地产市场不景气、周边地区房价都在下跌的情况下，该家庭可以考虑减少房产投资的占比，将部分投资性房产中投资回报率不高的房屋卖掉。

理财建议

买房在经济上完全没问题

夫妇俩人目前的住房公积金月缴都超过438元，符合住房公积金贷款申请要求，可享受公积金贷款申请上限，可贷资金为50万元，贷款首付比例不少于30%。

该家庭考虑购置100万元左右的房屋，故首付应为30万元，该家庭已考虑将45平方米的单身公寓卖掉，刚好用于首付。再从活期存款中取出20万元支付房款（商业贷款的利率较高，而夫妇俩不是购置第一套住房，不能享受下浮15%的优惠利率）。另外考虑申请公积金贷款50万元，20年，月供为3300元左右，月供部分从月结余中支出，部分可以考虑每年提取上年缴存的住房公积金。

购买经济型轿车

考虑到家庭生活需要，该家庭可以考虑买一辆经济型轿车，车价在12万元以内为宜。该家庭37万元的活期存款中5万元需用作家庭备用资金，20万元用于买房，剩余12万元刚好买车，养车月支出大约为2000元。

盘活金融资产

在金融资产中，活期打新资金的占比过大，今年以来打新股的中签率和收益率纷纷下降，这严重影响了活期打新资金的收益率。所以，建议该家庭在留足家庭紧急备用金（以家庭月支出的3－6倍为宜，5万元左右）后，其余部分另作他用。

同时，该家庭已进入家庭成长期，家庭负担开始加重，目前也开始了基金定投，但从家庭月结余来看，该家庭的月节余大约为2700元，可以全部用于基金定投，为以后的子女教育和夫妇俩的养老金积累做充足的准备。

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