“点按揭”点燃房贷争夺战
深发展创新房贷产品打6.4折,比公积金利率更低。
3月16日,深发展银行创新推出新型房贷产品“点按揭”业务,贷款客户通过买“点”最低可以获得3.78%的利率,相当于基准利率的6.4折,甚至比公积金利率3.87%更低。
银行从7折房贷优惠细则推出的羞羞答答,到推出低于7折利率的房贷按揭业务,态度上来了一个一百八十度的大转变。在人民银行对此对存贷款利率进行调整的背景下,贷款利率的降低使商业银行的存贷利差收窄,银行从高利润的美梦中惊醒过来,纷纷开始转向“薄利多销”的策略。
建设银行新闻发言人日前曾表示,存贷利差收窄既是挑战,也是进一步推进战略转型的动力。
买“点”换利率
深发展银行北京分行的工作人员韩笑向记者介绍,所谓“点按揭”,就是深发展为个人客户提供的一款通过预先支付一定费用,从而获得贷款利率进一步降低的房贷产品。1个“点”即是贷款金额的1%,客户通过支付一个或多个“点”的费用,可以使贷款利率降低。
记者了解到,深发展“点按揭”房贷产品分别针对10-20年期和20-30年期的贷款,量身定制了购买1.25个点和1.5个点享受低利率的房贷产品。
举例来说,客户庄先生是首次贷款买房,打算贷款100万元,贷款期限30年,其条件符合银行7折利率的标准,普通房贷按揭可以申请到4.158%的利率,平均每月还款4865.69元,支付利息751648.19元。如果申请了“点按揭”业务,庄先生需要用1.5万元购买点（100万元×1.5%）,则可以享受3.78%的利率,平均每月还款将为4648.2元,支付利息为673350.38元。平均每月少还217.49元,利息一共少还78297.81元,再除去“买点”费用1.5万元,庄先生一共可以节省利息63297.81元。
期限越长越省钱
深发展总行零售贷款总监柳博表示,“点按揭”业务目前仅适用于新发放的房屋贷款,且贷款期限必须是10年以上的客户。贷款时间越长,利息节省越多,平衡点大约在四五年左右。客户买点付出的费用,需要依靠贷款在后面各年累计的利息节省“赚”回来,一般来说贷款满4-5年,节省的利息与买点费用基本相当。如果客户的贷款寿命超过4-5年,节省的利息超过了买点费用,客户就真正实现了省息;如果贷款在2-3年内就结清了,客户可能就不划算了。
如上述贷款100万元的庄先生,如果在69个月之前全部提前还款了,那他办理“点按揭”就不划算了。
银行争打“省息”牌
在商业银行存贷利差收窄的情况下,许多银行为了争夺更多客户,已经调整了战略,纷纷打出“省息”牌。
记者了解到,渤海银行日前也同时推出“摩登时贷”个人信用贷款和“渤海银行气球贷” 两款创新型贷款产品,这两款产品将在天津、北京、杭州、太原、成都、济南等六个城市推出。
“渤海银行气球贷”与深发展早前推出的“气球贷”不同,其贷款期限最长可达30年,还息期（只还利息,不还本金的期限）最长可达15年,客户在还息期内的月供可比使用传统房贷最多减少55%。该款产品本金、利息分开计算,还息期由客户自主决定并可进行调整,使资金得到最合理的使用;还息期后不需一次还清本利,可采用等额本息、等额本金等方式按月还本付息。
深发展的“气球贷”则适用于还款期限较短、预期未来收入会有大幅增加的客户,分为3年、5年、10年三种期限,其利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还。
而农业银行也在这个时期推出金钥匙“好时贷”个人贷款品牌及一系列创新产品,金钥匙“好时贷”个人贷款品牌旗下涵盖三大产品系列,包括“安居好时贷”、“消费好时贷”、“创业好时贷”。其中“安居好时贷”系列除了包含传统的一、二手房贷款以外,还整合了接力贷、置换式、气球贷、存贷双赢等具有灵活、省息特点的产品。
如农行的“存贷双赢房贷理财账户”则类似于渣打银行前段时间大力推出的“活利贷”业务,房贷理财账户将存款账户和贷款账户勾连起来,存款账户中超过5万元则视为提前还款,参照贷款利率计付理财收益,视同提前还款的资金留在活期账户内仍可以随时取用。
同样开办了这一业务的还有建设银行的“存贷通”和深发展的“存抵贷”等,其中建行的“存贷通”存款账户只需超过3万元即可视作提前还款额。
银行力促房产市场复苏
据北京市统计局数据显示,今年1-2月,全市商品房销售面积为146.5万平方米,比上年同期增长63%;全市住宅销售面积119.6万平方米,增长83.2%。
据上海房地产研究机构克而瑞系统数据显示,3月第2周（3月9日-3月15日）,上海市共成交商品住宅32.38万平方米,环比大幅上升38.3%,回到了2007年10月的市场高峰水平。
而深发展方面则认为,推出“点按揭”业务,降低了购房者的利息支出,刺激了购房意愿,对房地产市场的复苏可以起到一定的正面作用。
渤海银行有关人士则表示,此次同时推出“摩登时贷”个人信用贷款和“渤海银行气球贷”两款创新型产品,旨在提振消费信心,助力内需扩大。
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