咨询专家：民生银行简岑

案例

广州白领小王今年25岁，是某外资企业的设计师，年薪5.5万元，年底或有1万元的分红。小王现与同事合租，每月要负担800元的租金与近200元的水电、电话费用。工作3年，小王共攒了6.5万元，存活期。小王希望年底实现积累10万元现金的目标，请问是否可行？

理财分析

到年底还有大约半年时间。在目前情况下，小王所有的钱都存活期，收益率只有0.36%，年底6.5万元的流动资产能增加至65234元。广州目前每月大约须花费2000元，半年后工资部分加分红也只能结余25500元。两者相加，不过90734元。

合理节省开销 提前积累资金

建议合理节省开销，减少非必要型消费，如娱乐、外出就餐费用等。

经过规划后，小王的日常开销水平为每月2000元，年支出水平为24000元，占其年收入的50%以内。距离年底将近半年，小王还能积累(55000-24000)除以2+10000(分红)=25500元。

理财建议

建立积极的基金投资组合

现阶段小王的理财重点侧重于财富的快速积累，建议建立积极的投资组合。建议通过基金组合分散风险，建立进取为主、偏向稳健的投资组合，比较切实可行。

流动资产定投基金

流动资产以7：3的比例分别投资于偏股型基金和债券型基金。

偏股型基金的长期年投资回报率约为8%，债券型基金的长期投资回报率约为4%，该组合的预期综合收益率为70%×8%+30%×4%=6.8%。

年度结余投混合型基金

小王的年度节余最多4.1万元，分散投资得不偿失。建议将其全部投资于定投混合型基金。该类产品的预期收益率可达到6%。

理财结论：

9个月攒10万

在以上建议下，小王的家庭资产按照表二积累。如果只有半年时间，两项投资收益加总为2210+765=2975元，总流动资产数额为65000+25500+2975=93475元，仍无法达到半年积累10万元的目标。

如果时间放大到9个月，投资收益可以达到1496+3315=4811元，流动资产总额就达到了65000+33250+4811=103061元，刚好超过了10万元。

按照以上理财建议，可在9个月内实现积累目标，虽然不能保证在年底前实现梦想，但通过有效的基金组合规避了市场风险，既加速了积累，也保证了稳妥。