难题2

房屋产权如何处理？

“以房养老”这种养老方式在国外已经成熟，但在我国推行还面临一个特殊的国情，即我国商品房只有70年产权，70年后如何续权还是未知数。

有业内人士担心，如果将房产抵押后，商品房的使用年限已经所剩不多，那么，保险公司依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，则所能承受的给付能力也就相当有限。

上述保险公司人士指出，房产收回后该如何循环，如何处置？保险公司可出租或出售获得相对稳定的现金流，但是在房价泡沫时，租不出去，或卖不了价的情况也不是没有可能。因此，这也是保险公司必须考虑的一个重要因素之一。

上述评估人士表示，现在遇到的一个重要问题是，不少购房者在心理上不会倾向于购买已逝业主的房屋，这类房子通常比较难转手，或者价格被压得很低。有些中介在购房者不知情的情况下，将此类房屋销售出去，还引来了官司。

难题3

市民接受程度待提高

对于市民来说，“以房养老”能否迎合他们的胃口？今年30岁的梁先生说，“我现在又不需要养老，如果把房子抵押给保险公司，就等于失去了其它投资机会，如果以后再买一套房子，这套房子完全可以用来出租养老，何必现在就抵押给保险公司呢？”梁先生担心，如果保险公司从现在起每年支付给自己一定的养老金，可以支付50年，但是万一自己寿命不足80岁，岂不是亏了？

不过，梁先生同时认为，未来经济走势如何难以预料，如果自己在60岁时养老资金不足的话，可以考虑“以房养老”，但是，现在自己才30岁，不确定因素这么多，何必过早把房子拿出去抵押呢？当然，他更相信日后儿女可以实现经济独立，减少自己的后顾之忧。

某网关于广州“以房养老”的调查显示，会采用“以房养老”的占比达到55％，不会“以房养老”的占18％，视情况而定的则占27％。而在“您将靠什么养老”的提问中，“社保”的投票最高，占32％，房子其次，占28％。

保险公司有关人士表示，手头有2套以上房产的人可能更会考虑“以房养老”。而从观念接受程度上来说，年轻人更易接受，因为他们不一定未来要将房产留给子女，但老年人则相对困难些。同时，由于年轻人养老需求还不迫切，即便参与“以房养老”，将房子拿来贴现，但也未必一定用于养老，其用于炒股或其它需求的可能性仍存在，真正养老需求较为迫切的其实是老年人。而国外“以房养老”也主要是老年人将房产用于抵押贴现。