- 算账

搭上末班车

首付大减利息更省

记者在走访多家银行后，综合各家的解答，可以明确地推断出新政细则出来后，购房者为第二套房付出的利息成本将需要更多。所以给大家算了一笔账，看看如果赶上政策的“末班车”能节省多少银子。

以一套总价200万元、30年还贷期的房产为例。如果按照现在各银行执行的二套房贷款政策，为改善型住宅，那么可以享受首付2成、下浮30%优惠利率(4.158%)，那么买家首付为40万元，月供为7785元，累计支付利息120万元。

如果未来政策紧缩，变为首付最低4成，假设1.1倍利息，买家需要支付首付80万元，月供7611元，累计支付利息为154万元。相比之下，买家的首付款门槛一下子提高了40万元，而且还得多负担30多万元的存款利息。

-问答

“改善型”标准按家庭计算

刘女士：我来北京工作6年，住在一套建筑面积90平米的两居室内。最近生了小孩，老公的父母也卖掉老家的房产，来到北京一起生活。家里从两个人变成了5个人，两居室明显不够用了。但是我们家五口人的户口均不在北京。我想知道，像我这样的情况，购买第二套房是否可以享受改善型住房的优惠？

解答：伟嘉安捷工作人员指出，改善型住房的界定标准不按户口区分，而是有一个固定的规定。北京市银监局去年3月曾规定，以北京市统计局发布的2007年北京人均住宅建筑面积27.07平方米为限来认定改善型住房需求。根据统计局的相关规定，刘女士家无论几个人都以三口之家为界定标准，按照北京的人均住房建筑面积标准，也就是其家庭面积不超过81.21平米的。而刘敏的房子建筑面积达90平米，超过了这个标准，所以购买第二套房不能按照改善型住房来享受二套房贷优惠政策。

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二套房贷政策一波三折

2007年9月27日，央行、银监会共同发布通知，要求对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

2007年10月，由于央行未精准定义“第二套房”。各家银行随即出台相关细则，分别公布对“第二套房”的认定标准。

2008年12月，政策限制大幅放宽。根据规定，对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

2009年1月，北京市建委、市发改委、市财政局、市地税局等部门联合发文，购买二套房贷款的，比照执行首套房贷的政策。北京二套房贷政策放开。

2009年06月,随着房价出现大幅上涨，银监会《通知》重申严控二套房贷：“各银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃‘第二套房贷’政策约束，不得自行解释‘二套房贷’认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。”

2010年1月10日。“国十一条”明确了“贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价”以及“二套房的界定标准是以家庭为单位(贷款人、配偶及未成年子女)”。（新京报）

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