作为杭州一家知名企业的中层干部，刘先生在杭州某银行享有最高100万元的循环授信额度，最近二级市场钱不好赚，于是刘先生决定“集中火力”打新，除了手头一些闲钱，刘先生决定把这100万贷款额度也动用起来，“因为贷款是属于随借随还的，我想拿它去试试运气。”

随借随还，以小搏大

与刘先生一样想法的人不少，最近丁女士穿梭于杭城多家银行，打听循环贷款的办理条件。她透露自己有一套市值150万元的房子，想通过抵押办理循环贷款。“我打听过了，最多可以贷到7成，贷个90万应该没问题，拿来打新股碰碰运气吧。”丁女士认为，打新股的风险较低，虽然中签率不高，但资金借贷成本也不高。“我问过银行了，一笔90万元的贷款，如果打

不中新股，三天的贷款利息仅为364.5元。一旦中签小盘股，就算最少500股，收益几千元应该没问题吧。这也算是以小搏大吧。”丁女士笑言。眼下，杭州多家银行推出了这种循环贷款，招行的“随借随还”、华夏银行的“随心贷”、农业银行的“好时贷”、深发展的“e借易还”等等，这些贷款一次授信就可循环多次使用，且可以自助办理、随借随还。

记者了解到，尽管银行在贷款资金使用上均有控制，一般的综合授信贷款需要客户提供用途证明，不过一般来说，贷款者在新股申购上的风险容易控制，那些可以自助办理的贷款在这类操作上并不太难。

避开资金“用途”网上自助搞定

陈先生在一家银行申请了循环贷，由于最近银行对资金用途查得很严，于是陈先生选择了该业务的网上自助贷，这样一来，“资金用途”证明就省略了。

为了更好地体现循环贷方便快捷的特点，许多银行都开通了网上自助贷。据记者了解，个人客户第一次申请开通网上自助贷款业务，需要亲自到网点的柜面办理，开通后就可通过网上银行自助办理借款。银行推出的这些便利服务，为部分借钱打新的投资者无意中提供了机会。如某股份制银行推出的自助贷款，客户通过抵押房产等方式办理授信后，在一定期限内可以通过网上银行等自助设备申请贷款，当天申请当天到账，还可以随时归还。由于不需要去银行网点办理，也不需要提供用途证明，这类资金很容易流入股市。

“当然，网上贷款必须用于合法消费或经营，不得用于证券投资等国家明令禁止的领域，银行也会通过一系列的管理措施来防范这一风险。”采访时多家银行都表达了这样的意思。

产品虽然好办手续门槛高

随借随还型的贷款，因为利息支出是以实际占用贷款时间来计算的，资金占用成本低，很多人都想“搏一搏”；不过，这些看起来很美的产品办起来很烦，而且不是人人都能贷得到。

首先让我们看看这个业务的基本流程：

客户先在银行登记-->银行通知担保公司-->担保公司通知评估公司-->评估公司上门评估－－>担保公司再上门核实－－>出具担保报告给银行-->银行根据报告放款给担保公司－－>担保公司把房子的抵押工作做完－－>委托人和银行办理后续的手续——>银行给委托人开通随借随还功能。

看着这些繁琐的手续，已经让人头晕眼花了，但即使这么烦琐你也不一定能够贷得到。就拿招商银行来说，客户需要有完全产权的房产证作为抵押。为严格控制风险，一般该行要求有两套完全产权房产证的客户，才可以办理该项业务。这样的高门槛意味着一名客户可能获得招行白金信用卡，享有5万元以上的信用额度，但未必能获得该行房产抵押贷款；此外，贷款额度有限制，房产抵押贷款最多可以获得评估价格的7成，有的客户只可得到4成到5成。

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