“1万元就能享受理财服务了！”这两天，上海市民小陆对于银行降低理财门槛很是高兴。

　　小陆是某银行的信用卡客户，昨天该银行告知他，只要每季度平均资产超过1万元，就能享受该银行的专属理财服务。记者了解到，沪上不少银行近日纷纷降低理财门槛，而以往银行理财产品都是5万元起步，小散户基本上搭不上边，而如今“1万元”客户也能和“5万元”客户平起平坐了。

　　１万元享受ＶＩＰ

　　事实上，据记者了解，目前许多客户银行卡上的小额资金基本处于“半休眠”状态，正如小陆告诉记者的那样：“自己不知道如何打理这笔钱？”

　　“卡上的这点钱，拿去买房，首付不够；买理财产品，门槛都要5万元。钱一般就放着，等存够一定数额后，可能再去投资或做定存等。”小陆坦言。

　　对于这种现象，上海聚富财富管理中心理财师俞利苹告诉记者，相比而言，银行确实更愿意花精力开发高端客户。“‘高端客户有钱赚’，大家都愿意去开发。不过，对于那些资产在5万元以下的客户，银行起码还‘关心’着，主动开发合适的产品给他们。”

　　不过，真正吸引住这部分潜在客户，才是最关键的。“仅仅免去手续费，做些财务诊断还不够，应该针对这些低端客户开发符合他们需求的产品，比如专门的信用卡、信贷类产品等。”俞利苹说。

　　银行“放长线钓大鱼”

　　银行降低门槛“关照”小散户自然是好事，不过也不排除银行有“放长线钓大鱼”之意。

　　“主要是因为近期不少资金向股市大举搬家，银行为了拉拢人心，开始放下‘架子’重视低端客户了。”西南财经大学信托与理财研究所分析师李要深如此解释银行最近拉拢低端客户的举动。

　　不过也正如李要深所说的那样，由于最近股市行情不错，不少市民把银行存款都放到了股票上，有意购买银行理财产品的市民却寥寥无几。

　　而为了挽回客户“由银入股”的现实，交通银行最近就推出了“快捷理财”服务，门槛是要求客户每季度平均金融资产达到1万元。

　　与此同时，记者也发现，银行大打免费牌，实际上也是为了增加中间业务的收入。拿沪上某银行推出的免费“基金智慧定投”理财规划来看，其实可以从客户定投基金的手续费中按比例拿到提成。

　　大客户仍是“主攻”

　　“银行降低理财门槛，还有一个原因是自己手头的一些高端客户开始转投基金一对多产品。”一家国有银行负责个人理财业务的高级经理施小姐对记者表示。

　　事实上，百万元以上资产的客户，是银行的“主攻”对象，而基金一对多产品的门槛正是设在百万元上，如此“巧合”给银行理财业务造成不小的压力。银行个人理财业务还遭遇门槛只有10万元的券商集合理财产品的竞争。

　　“我国今年推出了4万亿元的经济刺激计划，银行放贷能力和意愿都大增，而存款却没有以相同速度增长，不少银行的‘贷存比’越过了75%的监管线，贷存比过高，银行自然面临支付风险。”俞利苹说。

　　据悉，所谓贷存比，就是银行存款总额与贷款总额的比例，银行存款越多，需要支付的利息成本越高。从盈利的角度出发，银行倾向于较高的贷存比，但贷存比过高，银行可能面临一定的支付风险，按照规定，商业银行最高的贷存比例为75%。

(国际金融报)

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