短短两年半的时间，邮储银行就用实实在在的数字证明了自己的价值。

昨日，在北京举办的“2009中国农村金融论坛”上，邮政储蓄银行副行长吕家进透露，截至2009年9月30日，邮储银行农村信贷服务已覆盖全国所有的地市和2000多个县市及主要乡镇。已累计发放贷款161万笔、超过千亿元。现在邮储每天放贷4亿元左右，最高峰一天曾放款近10亿元。邮储银行10天以上的贷款逾期率为1.19%，不良率控制在1%以内。

农村金融三足鼎立

“作为一家新成立的银行，邮储银行在服务‘三农’工作中，具有覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势，现在有2.4万多亿的存款，和百年邮政的品牌优势。”吕家进对邮储银行在过去两年多的表现充满自豪。

邮储银行总行于2007年3月成立，2008年底完成全国银行分支机构组建工作。早在邮储银行成立之初，鉴于其庞大的块头，就有人将其定位为中国第五大银行。按照监管部门的定位，邮储银行的定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，为城市和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

定位中提到的其他商业银行包括农业银行、农信社以及各类新型农村金融机构。

“从去年开始，邮储就开始放贷了。上半年县里的农信社还开过如何应对邮储和农行竞争的专题会议。”中部地区一农信社的负责人告诉记者，现在的农村金融呈现农行、邮储和农信社三足鼎立的现象。

“邮储银行在信贷员队伍、渠道等方面与农行还存在很大的差距。”上海财经大学谈儒勇教授表示，由于邮储银行是行业的新进入者，有机制灵活等方面的相对优势。

谈儒勇认为，尽管农行、邮储银行和农信社都在强调给农户贷款，但他担心的是这些农村金融机构可能出现同质化竞争的局面。这些机构在发放小额贷款时，都不可避免地选择经济实力强、有资产抵押的农户，而那些贫穷、急需资金的农户可能仍无法获得贷款。

巨额资金出路待解

事实上，早在邮储银行成立之初，市场上就有一股强大的声音认为，邮储银行存在着只存不贷的“先天不足”。由于邮储刚刚设立，其人力资源、公司治理、风险控制能力等方面都不能满足大规模放贷的需要。

“单单这两万多亿元的存款每年就要消耗几十亿的利息。”业内人士表示，邮储银行网点众多，优势在于资金来源十分充裕。但其烦恼也恰恰在于如何把吸收过来的钱贷出去。

自成立以来，这个问题一直困扰着邮储银行。

邮储银行副行长吕家进表示，目前，邮储银行共推出了农户联保贷款，农户保证贷款和商户联保贷款，商户保证贷款以及个人商务贷款等5个贷款产品。

在推出产品的同时，邮储在机制体制、后台系统等方面亦逐渐梳理完毕。

“目前邮储银行主要还是在做小额贷款业务，通过这个业务慢慢积累经验。”业内人士表示，小额农户贷款的单笔资金较小，因此需要在数量上做大。

据了解，除了发放贷款之外，在资金市场上，邮储银行还会优先与农村的金融机构开展资金的交易，重点是农村的商业银行和农村信用社。通过这些金融机构间接地将邮储资金用于农村地区的发展。

“在项目贷款方面，我们积极与有关银行合作，努力将大宗的资金批发投入到国家的三农重点工程，农村基础设施和农业综合开发等领域。因为邮储银行的资金两万多亿，急需要寻找出路。”吕家进透露，邮储银行正在积极拓宽资金的输出渠道。

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