银监会规定，今后银行需与借款人面签合同。

个人贷款紧缩终于动真格了。为堵住个贷违规操作和资金挪用等问题，10月28日，中国银监会发布征求意见稿，“强调不得发放无指定用途的贷款”，并对个贷全过程进行规范。

根据银监会网站公布的《关于征求<个人贷款管理暂行办法（征求意见稿）>意见的公告》，银行发放个人贷款，原则上实行受托支付，也就是由银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。银监会规定，今后银行需与借款人当面签借款合同，农户贷款、汽车金融公司个人贷款，以及信用卡透支暂不执行。

这一规范与今年5月银监会规范固定资产贷款的思路一致，即实行“实贷实付”，防止资金外流。银监会认为，这种规范“虽然会增加业务操作的环节及人力成本，但由于贷款挪用风险的减少，信贷质量将得到提高，综合效益也将得到提高”。

一直以来，商业银行在个贷问题上，总是扮演“不听话的孩子”。

“商业银行个贷业务缺乏统一的标准，面临较大的法律风险和声誉风险。”银监会昨日指出，一些银行业金融机构个贷业务违规操作现象，特别是“假按揭”“顶冒名”以及贷款挪用等时有发生，不仅严重危害借款人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，所以银监会制定了本办法。

根据《征求意见稿》，由于个贷业务复杂性，对难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元的，或交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经贷款人同意，可采取借款人自主支付方式。

银监会解释称，《征求意见稿》并未针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响。征求意见将持续到11月19日。

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