“在金融危机之下，无论是大型企业还是中小企业，最重要的就是保证充足稳健的现金流，一旦资金链出现问题，企业就岌岌可危了。”刚刚成立的招商银行现金管理部总经理左创宏告诉记者。据了解，12月16日至19日，招商银行主办的“第三届中国现金与财资管理年会”将在昆明拉开帷幕。左创宏表示，招行举办此次峰会，就是要帮助企业再次重温现金管理的重要性，并协助企业通过运用有效的现金管理工具安全度过金融危机。

据悉，以航天科技、佳能、兵装、苏宁、中金黄金、周大福、安邦、武钢、长虹、ＧＥ中国等为代表的100余家央企、跨国公司、大型民企的ＣＦＯ或财资高管届时将赴约，招行凭借自己在现金管理领域“头牌”的地位一呼百应。

资料显示，招行是国内较早开展现金管理业务的银行之一，并连续４年荣获“中国本土最佳现金管理银行”称号。截至目前，招商银行Ｃ＋现金管理服务已经发展成为包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案30余项产品的完善的品牌体系，并拥有７万多家现金管理客户。

危机中的商机

由于席卷全球的金融危机导致经济出现明显下滑，资金链紧张的局势从中小企业开始向大型企业蔓延。今年以来，大批企业倒在资金链的断裂之下，“现金为王，稳健为先”的呼声变得迫切起来。

一直专注第三方银行服务的银联信总经理符文忠认为，“这对企业来说是危机，对银行来说却是危机中的商机。”

对企业资金链比较敏感的商业银行早就嗅到了这个“危机中的商机”。去年以来，各家银行纷纷在现金管理方面推出各类创新服务，并且开始打造各自的现金管理品牌。种种迹象表明，现金管理正在成为商业银行拓展公司业务、争夺高端企业和机构客户的新工具、新手段。这其中，除了招行的“Ｃ＋”现金管理品牌体系处于领先地位外，工行的“财智账户”，民生银行的“企业财务革新计划”，交行的“蕴通账户”，华夏银行的“现金新干线”等也都是其中的佼佼者。此外，外资银行凭借其丰富的经验也加入了对这一市场的争夺。

未能有效利用导致企业资金紧缺

“企业的资金链已经处于紧绷状态了，银行的现金管理业务对缓解资金紧张究竟有多大的用处？”这是某纺织厂负责人的疑问。相对于银行对现金管理市场白热化的争夺，目前很多企业对于现金管理的理念和产品处于初步了解状态。

面对这样的疑问，左创宏说，其实很多企业的资金链绷紧并非是因为绝对的资金紧缺，未能有效利用资金才是造成这种局面的重要原因。由于缺乏专业的现金管理能力，多数企业的现金流处于亚健康的运行状态。只要合理的运用现金流，多数企业都可以摆脱资金链紧张的状态，从而不会倒在金融危机之下。

“实际上，现金管理并非一个新生事物，只是在金融危机爆发之前，国内企业没有充分注意到现金流和现金管理的重要性。”招行副行长张光华介绍说，企业现金管理是指对企业现金流进行有效的预测、监控及管理。当下，银行现金管理业务是企业实现资金正常运作的重要帮手。

据了解，从2006年4月开始，中远集团开始和招行合作，启动财资管理平台计划，此后集团资金存量平均减少了１５％～４０％，大大提高了资金的使用效益。同时，金融行业专有报表与集团有关报表的编制效率从原来的１０天左右提高到２天，更加便于集团、监管机构、公司决策者及时掌握财务信息。截止2007年底，中远集团通过资金管理平台结算业务六万余笔，结算金额达到约两千亿元，与２００６年同期相比增加５０％以上。

中远集团财资高管告诉记者，招行的现金管理服务对提高集团整体资金运作效率，加强集中管控，降低营运成本，增加收益等都起到了决定性作用。

　如何选择合作银行

对于广大企业来说，如何选择现金管理合作银行也是一个极为关键的问题。左创宏表示，理念、技术和网点是影响一家银行现金管理服务质量的三大主要因素。

据介绍，现金管理起源于外资银行，因此不管是业务管理理念还是创新理念，外资银行具有一定优势；而网点则是中资银行的优势；在技术层面，随着ＩＴ技术在中国金融领域的普及应用，中、外资银行的差别已并不明显。企业选择现金管理合作银行时，可以就上述三点进行考察和评估，然后综合比较。

“借助银行的现金管理服务，稳健度过金融危机，是每个企业管理者所迫切需要的，也是招行所希望看到的。”左创宏说。

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