理智选择银保产品

从以往发生的退保纠纷案件中，可以梳理出消费者购买银保产品时的种种误区——银保收益大于定存收益、产品收益率保底且稳定、银行销售点就是售后服务部等。

首先要明确一个概念：这几年来保险产品的平均收益率几乎可以超过5%，但这个5%绝对不是保费的5%，而是保险公司在扣除各种费用后用于投资的部分收益水平，并且收益并不都是稳定的，而是根据保险公司的投资收益水平而定。因此，新政再次明确，不得将银保产品与储蓄产品等其他产品作简单类比，不得夸大保险产品收益，原因就是怕引起客户的误解。

综合理财专家的建议，在此需要提醒投资者的是，在购买银保产品时，投保者万万不可将保险公司和银行画上等号。由于保险产品是通过银行销售的，很多对银行信誉有着天然信赖心理的投资者不自觉地将银行与保险公司挂上了钩，再加上一些销售人员不负责任的误导，不少投资者误认为保险产品的收益将有银行作保证，便没有仔细阅读保险条款。事实上，保险公司与银行间只是合作关系，银行只提供销售渠道赚取手续费，并不承担任何的担保责任。

至于如何选择银保产品，专家建议：投保者不要太看重分红收益，更不要把它用作短期投资，保障功用同样是银保产品的本质。另外，投保者一定要仔细阅读保险合同条款，明确产品的特点、投保人的权利和义务、交费方式等后，才能做到心中有数，以免上当受骗。